L'estiu és un temps de despeses. Uns desemborsaments que a vegades engruixen més del compte en les finances personals a la volta de les vacances. La inflació del 10,8% registrada al juliol segons l'Institut Nacional d'Estadístiques empina encara més la ja de per si mateix escarpada costa de setembre.

No existeixen fórmules unívoques per a tots els particulars. No obstant això, els gestors patrimonials distingeixen algunes opcions que afavoreixen la disciplina financera entre els seus clients. T'expliquem algunes d'elles.

Disciplina en l'estalvi i el pressupost

Els analistes porten setmanes corregint a l'alça la seua previsió d'inflació. Els preus elevats persistiran durant la resta de l'any, segons auguren els principals organismes econòmics. D'aquesta manera, el retorn de vacances exigeix més que mai ajustar-se el cinturó amb un pressupost concorde a la situació econòmica. Aquest ha de contemplar les partides de despeses (casa, transport, educació, oci…) i els ingressos (pensió, sou…) que tinga la família.

Aqueixa planificació per escrit permetrà encarar la tardor amb més garanties de controlar les despeses. La foto fixa de la situació financera portarà a cada usuari a eliminar despeses periòdiques que fins a l'estiu estava suportant, com una subscripció a una plataforma de televisió de pagament que mai usa o una tarifa d'internet més alta del necessari.

Canviar de supermercat

Les vacances solen anar aparellades a uns dies allunyats de l'habitatge habitual. Tornar a casa implica recuperar una de les partides de despesa recurrents: la compra en el supermercat. A més, els preus dels aliments s'han encarit al ritme més ràpid que es recorda en diverses dècades.

Existeixen estudis d'entitats, com l'Organització d'Usuaris i Consumidors (OCU), que actualitzen periòdicament els preus d'una cistella d'aliments representativa en les majors cadenes de supermercats. Són una font fiable d'informació per a saber en quina posició es troba el supermercat de capçalera i si compensa passar-se a un altre de la competència.

Inversions: el 'market timing'

Canalitzar els estalvis a través d'inversions s'ha convertit en una pràctica cada vegada més habitual entre els espanyols. No obstant això, solament el 3% dels ciutadans assegurava haver estalviat a través de productes financers complexos (fons d'inversió, accions, renda fixa, entre altres), segons l'estudi 'Educació financera i decisions d'estalvi: una anàlisi de l'Enquesta de Competències Financeres', elaborat per la Comissió Nacional del Mercat de Valors.

Al contrari, l'enquesta publicada en la primera meitat de 2021 mostrava que el 39% dels participants es decanta per estalviar des del compte corrent del banc i un 23% manté els diners en metàl·lic. Un 6,6% dels enquestats canalitzava l'estalvi en plans de pensions. *Finect disposa d'aparadors financers per a iniciar-se en la inversió o per a planificar la jubilació, entre altres.

Bambolles, recessió i inflació persistent: la visió dels analistes econòmics per a la segona meitat de 2022

Els inversors espanyols mostren una gran convicció en els seus valors i no estan disposats a renunciar a ells a l'hora d'invertir, conclou l'Estudi Global d'Inversió 2022 de *Schroders. Fins al 77% dels enquestats per la gestora britànica afirma que prefereixen assignar capital a inversions que satisfacen les seues necessitats i principis personals.

Una vegada triat l'actiu financer i el vehicle d'inversió, convé considerar el moment de fer les aportacions que alimentaran les inversions. És el conegut com '*market timing' o moment d'entrada al mercat. 'Caldria esbrinar en quin punt del cicle de mercat ens trobem i esperar que arribe el moment idoni per a posar tota la carn a la graella. El problema és que saber-ho amb seguretat és virtualment impossible. I no sols per als xicotets inversors', comenten des del neobanco MyInvestor.

Una de les estratègies més conegudes per a diluir els efectes del market timing és el DCA, sigles de Dollar Cost Averaging. Aquest terme, que en anglés es traduiria com a 'mitjana del cost en dòlars', consisteix a invertir la mateixa quantitat de diners cada cert temps, ja siga una vegada al mes, al trimestre o amb la periodicitat que establisca l'inversor.

Per exemple, si vols invertir 12.000 euros en una cartera de fons, una manera d'aplicar l'estratègia DCA seria dividir aqueix capital en 12 mensualitats i invertir 1.000 euros el primer dia de mes durant un any.

Finect ha desenvolupat una píndola digital amb la qual els usuaris poden comprovar la fortalesa de la seua salut financera en el retorn de les vacances.

Consulta la notícia original ACI